2025年12月28日 星期日

認識你自己——五大人格測驗(Big Five personality traits)


by AI


為什麼要做「五大人格測試」?

── 深度理解自己,改善職涯與人際競爭力

在個人成長與職涯發展的過程中,心理測驗經常被用來幫助我們理解自己,但不是所有測驗都有科學依據。五大人格(Big Five)模型是一個被心理學界廣泛驗證、用於描述人格結構的工具,具有良好的實證基礎與應用價值。它常以首字母縮寫 OCEAN 呈現(Openness、Conscientiousness、Extraversion、Agreeableness、Neuroticism)並在學術與職場領域均被採用。維基百科


五大人格特質是什麼?

大五人格模型將性格特質劃分成五個維度,每個維度都反映出一個人在行為、思考、情緒與社會互動上的傾向:

  1. 開放性(Openness):創造力、好奇心、對新事物的接受度。

  2. 盡責性(Conscientiousness):自律、責任感、紀律性。

  3. 外向性(Extraversion):社交性、能量、積極程度。

  4. 親和性(Agreeableness):友善、合作、同理心。

  5. 神經質(Neuroticism):情緒穩定性、焦慮或情緒波動程度。

這些特質不是類型分類,而是在連續尺度上衡量,因此能更精細地描述個人的性格差異。


大五人格測試的好處

一、提升職涯方向與自我認知

五大人格特質可以幫助你:

  • 理解自己的性格優勢與盲點

  • 判斷哪些工作類型與你的人格特質更契合

  • 規劃適合自己的職涯路線圖

例如,高開放性的人通常喜歡創新、具有較強適應力,適合創意、設計、研究等需要思考彈性的工作類型;高外向性者往往在人際互動與領導職位中表現更好。這些特質的理解能讓你在職涯選擇上更有方向感。


二、預測職場表現與收入潛力

研究顯示,大五人格中的一些特質與職場表現有顯著的關聯:

  • **盡責性(Conscientiousness)**被發現與工作績效、培訓成效和職位表現呈正相關,對於達成長期職業目標尤其重要。

  • **外向性(Extraversion)**與領導能力和工作滿意度有關,這有助於在團隊合作、業務推展與人際溝通中表現出色。

  • **親和性(Agreeableness)**雖然在某些情境下與任務性主動性呈負相關,但在建立人際關係、團隊合作與客戶互動方面有明顯優勢,可提升主觀幸福感與團隊融洽度。

這些研究成果表明,人格特質能部分解釋個人在職場上的表現差異,從長遠來看也與收入與職涯穩定性有關。


三、改善團隊管理與人際互動

五大人格不僅是個人工具,也是企業人資與管理者的重要參考:

  • 藉由人格特質理解員工的工作動機與風格

  • 設計適合不同性格的激勵機制

  • 在團隊配置時考量性格互補性

  • 減少摩擦、提升協作效率

對企業而言,Big Five 不只是一種測驗,而是提升管理精準度與組織效能的工具


四、支持學術研究與個人發展

五大人格模型已被廣泛應用於心理學研究、教育、健康行為和跨文化比較等領域。例如,有學術研究指出,人格多樣性在國家層面上對經濟表現有貢獻,表明心理特質與社會發展、創新能力和經濟活力之間存在重要聯繫。


結語

五大人格測試之所以值得推薦,不僅因為它是心理學界經過長期驗證的框架,更因為它能提供清晰、連續、可比較的人格描述,幫助我們在職涯規劃、職場表現與團隊合作等方面進行更有根據的決策。不論你是求職者、管理者,還是自我成長的探索者,了解自己的 Big Five 人格特質,都是一項高價值的投資。


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我自己在網路上找的一個 大五型人格測驗 ,推薦每個人都可以來做,可以蠻好了瞭解自己,我自己的測試結果 ,覺得是蠻準的,它能夠解釋你在團體、人際、興趣、職場表現、生活,乃至政治傾向等面向的表現,體會到原來這些都是由性格所影響甚至決定,俗話說[性格決定命運]真頗有道理。








2025年12月27日 星期六

200年的西方主宰,其實只是文明競賽中的一小段,決定世界未來格局的關鍵將是 ??? ——《西方憑什麼》(Why the West Rules—For Now)書摘

 



為什麼過去兩百年,世界秩序看起來始終由「西方」主導?
為什麼現代化、工業化、民主制度與資本主義,幾乎都率先出現在歐洲與北美?
這究竟是因為西方文化比較優越,還是歷史在某個時間點,做出了偏向西方的選擇?

史丹佛大學歷史學家 Ian Morris 在《西方憑什麼》(Why the West Rules—For Now)這本書中,試圖用一個極不討喜、卻極具說服力的方式回答這些問題:

他拒絕文化優越論,也拒絕道德評價,而是把文明當成一個可以比較、測量、甚至量化的歷史現象。


一、先打破一個直覺:西方並非一直領先

多數人對歷史的直覺是線性的:
古代落後 → 中世紀黑暗 → 近代西方崛起 → 現代文明巔峰。

但 Morris 指出,這種敘事本身就是「站在 21 世紀回看歷史」的錯覺。

事實上,在公元前後到 18 世紀之間的漫長時期,中國與東亞文明在多數關鍵指標上,也曾領先歐洲,包括:

  • 農業生產力

  • 官僚體系與國家組織能力

  • 技術創新(紙、火藥、指南針、印刷)

  • 城市規模與人口密度

如果你站在 1400 年回望世界,幾乎不可能預測:

未來主宰全球的,會是人口不多、資源有限、內戰頻繁的歐洲。


二、Ian Morris 的關鍵工具:社會發展指數

為了避免空泛的文明比較,Morris 提出一套頗具爭議、但極有啟發性的分析框架──社會發展指數(Social Development Index)

他用四個指標來衡量一個文明在特定時間點的「實際能力」:

  1. 能源捕獲能力:能從自然界動員多少能量(農業、煤炭、石油、電力)

  2. 社會組織能力:國家治理、官僚體系、城市規模

  3. 軍事能力:投射暴力的距離與效率

  4. 資訊科技:文字、印刷、通訊、網路

這套指標刻意避開「價值判斷」,只問一個冷酷的問題:

哪個社會,更有能力組織人力、資源與暴力?

而答案非常不浪漫:
文明的勝出,往往不是因為更聰明、更高尚,而是更早突破關鍵瓶頸。


三、地理,比文化更早決定命運

在書中,Morris 大量強調「地理」的長期影響,這一點與《槍炮、病菌與鋼鐵》的論點相互呼應。

歐亞大陸的橫向延展,使得:

  • 作物與馴化動物可以快速擴散

  • 技術與制度更容易交流

  • 疾病免疫得以逐步累積

這些因素,讓東亞與西歐成為「最早進入農業文明軌道」的兩個核心區域。

但重點在於:
地理不是保證勝利的保險,而是提供起跑線的優勢。


四、那麼,為什麼工業革命發生在英國,而不是中國?

這是全書最關鍵、也最容易被誤解的地方。

Morris 明確反對「因為中國文化保守、歐洲思想開放」這類簡化說法。他指出,18 世紀的中國在技術、商業與教育水準上,並不比歐洲落後多少。

真正的差異在於一連串高度偶然、卻結構性關鍵的條件

  • 煤礦位置:英國的煤礦靠近工業與港口,中國主要煤礦遠離經濟核心

  • 政治結構:歐洲長期分裂,國家間競爭激烈;中國高度統一,穩定但保守

  • 地緣壓力:歐洲戰爭頻繁,迫使技術不斷升級;中國較少同等規模的外部競爭

這些因素讓英國在能源瓶頸出現時,最早找到突破口

歷史的殘酷之處在於:

只要錯過一次關鍵轉換,領先優勢就可能在數十年內逆轉。


五、西方的主宰,其實只是一小段歷史

書名中的「For Now」,是整本書最重要的三個字。

Morris 一再提醒讀者:
西方的全球主宰,至今不過兩百多年,從文明史尺度來看,極為短暫。

而且,這段主宰並非不可動搖:

  • 東亞正在快速追趕西方的社會發展指數

  • 科技正在抹平地理與制度差異

  • 全球化讓文明競爭變成「系統風險共享」

更諷刺的是,Morris 認為未來最大的威脅,不是東西方誰勝出,而是:

  • 氣候變遷

  • 人工智慧失控

  • 核武與高科技戰爭

如果文明失敗,誰主宰世界,將變得毫無意義。



六、這本書真正顛覆的是什麼?

《Why the West Rules—For Now》最重要的價值,不在於預測中國或西方的未來,而在於它徹底瓦解了一種常見迷思:

文明的成功,不是道德獎勵,也不是文化勳章。 

它更像是一場長時間的結構競賽,由地理、能源、制度與偶然事件共同塑造。理解這一點,或許比站隊任何文明,都更接近歷史的真相。


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西方近代勝出的關鍵因素?

書中列舉了一些歷史學中討論西方為何勝出的派別觀點,例如「歷史宿命論」:主張西方人天生就比較優秀,得天獨厚;或是「歷史偶然論」:主張西方歷史純粹因為一些意外而取得領先,如果有細微的關鍵差異,將翻轉整個局面。

而作者的觀點較偏向地理關係決定了前期,未來尚難預料,但歷史發展有跡可循。


在農業文明與早期商業社會階段,文明發展存在一個「天花板」

  • 能源主要來自:

    • 人力

    • 畜力

    • 生物質(木材)

  • 技術改進屬於「漸進式」

在這個結構下:

  • 人口多、土地肥沃、行政效率高的文明,天然佔優

  • 中國與歐洲都能達到接近上限的水準

  • 因此形成長期「拉鋸、不分勝負」的狀態

👉 換言之:

在舊能源體系下,東西方的差距被物理條件「壓縮」了。


二、工業革命的本質:不是技術,而是「能源體系的躍遷」

關鍵因素一:能源密度的斷層式提升

工業革命最根本的突破不是機器,而是高密度、可規模化的能源

能源型態可動員能量可擴張性
人畜力極低幾乎無
木材受限於森林有上限
煤炭極高幾乎無上限
石油更高全球化

英國最早完成這個轉換,直接突破農業文明天花板;
中國與其他東方文明,仍停留在生物能源系統

👉 這不是效率差距,而是「物理級差」


三、為什麼是英國?而不是同樣先進的中國?

關鍵因素二:煤礦的地理可及性

  • 英國:

    • 煤礦靠近工業城鎮與港口

    • 運輸成本低

  • 中國:

    • 優質煤礦多在內陸(山西、陝西)

    • 與經濟核心距離遠

    • 交通基礎薄弱

👉 結論很冷酷:

同樣知道煤能用,誰能「便宜地用」,誰就先爆發。


四、政治結構的差異,放大了這次躍遷

關鍵因素三:競爭型多國體系 vs 穩定型大帝國

面向歐洲中國
政治結構多國分立高度統一
創新失敗可轉移成本極高
制度實驗多點同時進行中央決策單一

歐洲的碎片化,在農業時代是缺點;
但在「突破性技術出現時」,反而變成優勢。

👉 創新不是因為自由,而是因為「活不下去就會被淘汰」。


五、軍事競爭:讓工業化「不能不發生」

關鍵因素四:戰爭的結構性壓力

  • 歐洲長期處於:

    • 國家間戰爭

    • 海權競逐

    • 殖民競爭

  • 技術進步直接影響生存

相對地:

  • 清帝國面對的外部威脅:

    • 多為陸權邊疆問題

    • 缺乏同級工業對手

👉 在歐洲,工業化是生死問題;在中國,初期只是效率選項。


六、全球殖民體系:把差距「複利化」

關鍵因素五:殖民與全球資源吸納

工業革命一旦啟動,西方立即獲得:

  • 原料(棉花、礦產)

  • 新市場

  • 勞動力替代(奴隸制、廉價殖民勞工)

這使得差距形成正回饋循環

工業化 → 軍事優勢 → 殖民 → 更多資源 → 更快工業化

東方文明被迫成為:

  • 原料供應者

  • 市場

  • 技術追趕者


七、為什麼落差會「看起來像文明碾壓」?

關鍵因素六:病菌+工業化的疊加效應

《槍炮、病菌與鋼鐵》的核心洞見在此達到高峰:

  • 工業化武器

  • 遠洋海軍

  • 病菌免疫優勢

三者同時作用,使歐洲在 19 世紀對非西方社會形成壓倒性優勢

👉 這不是單一因素,而是「多重優勢同步出現」。


八、工業革命為何造成「斷層式差距」

一句話總結

工業革命不是讓西方「更先進」,
而是讓西方率先跨越了一個,農業文明永遠無法跨越的物理門檻。

關鍵因素總表


  1. 能源體系的躍遷(煤炭)

  2. 地理條件的臨門一腳

  3. 多國競爭型政治結構

  4. 高強度軍事壓力

  5. 殖民體系的複利放大

  6. 病菌與科技的疊加效果

小結

在工業革命之前,文明競爭是馬拉松;
工業革命之後,它變成了跨欄賽──
沒有跨過能源那一欄的文明,會在瞬間被甩開。


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為何地理大發現成為西方勝出的強化因素?

一、地理大發現:為何是「西歐」走向海洋,而不是東亞?

1️⃣ 不是誰比較敢冒險,而是誰「被迫」冒險

15 世紀的西歐,處於一個結構性困境:

  • 傳統陸路貿易(絲路)受阻

  • 奧斯曼帝國控制關鍵節點

  • 貴金屬長期短缺

👉 向外航行不是理想,而是生存策略。

相較之下:

  • 明代中國:

    • 內部市場巨大

    • 糧食、稅收自給

    • 對外貿易非生存所需

因此,航海探索在中國是「可有可無」,在西歐是「非做不可」。


此外,若以發現新大陸為一重要關鍵,則西歐跨越大西洋,比中國跨越太平洋,在難度上更減少了許多,這也影響後續貿易的流通。因此可說注定了新大陸—即美國,將成為西方文明發展的延伸。



二、西歐的地理結構,為航海與擴張提供了「低門檻」

關鍵因素一:破碎型海岸線與天然港口

西歐的地理特徵包括:

  • 半島、群島密集(伊比利半島、英倫、斯堪地那維亞)

  • 河流短而可航行

  • 天然深水港多

這意味著:

  • 航海成本低

  • 船舶技術快速試錯

  • 港口城市競爭激烈

👉 海權不是選擇,而是地理逼出來的結果。


關鍵因素二:接近大西洋,而非內陸海

與地中海不同,大西洋連接的是:

  • 非洲

  • 美洲

  • 未被既有帝國壟斷的新世界

這使得:

  • 西歐能繞過傳統強權

  • 直接建立跨洋殖民與貿易網絡


三、地理大發現的真正效果:不是貿易,而是「結構改寫」

1️⃣ 病菌 + 槍炮 + 航海 = 文明碾壓

  • 歐洲人帶去的不是制度

  • 而是病菌

美洲原住民在人口崩潰後:

  • 無法維持社會組織

  • 無法抵抗少數征服者

👉 征服的決定性力量,不在軍隊數量,而在免疫落差。


2️⃣ 貴金屬與資源流入,改變歐洲的能量基礎

美洲帶來:

  • 白銀(波托西)

  • 糧食作物(玉米、馬鈴薯)

  • 廣大土地與原料

這些資源:

  • 支撐歐洲人口爆炸

  • 提供資本積累

  • 為工業革命鋪路


四、工業革命之後:為何西方核心「跨洋轉移」到美國?

關鍵因素三:美國繼承了「所有優勢,幾乎沒有包袱」

美國的崛起,並非文明另起爐灶,而是西歐體系的完美延伸

地理層面的優勢

  • 廣大可耕地

  • 內陸水運系統(密西西比河流域)

  • 煤、鐵、石油同時具備

  • 兩洋屏障(天然安全)

👉 這是英國夢寐以求、但不可能擁有的地理組合。


關鍵因素四:工業化「後發優勢」的極致化

美國工業化發生時:

  • 已可直接採用成熟技術

  • 不需拆除舊制度

  • 能一次到位進入大規模生產

這使得美國:

  • 成本更低

  • 規模更大

  • 效率更高


五、兩次世界大戰:歐洲衰落,美國登頂的歷史加速器

關鍵因素五:戰爭破壞舊核心,卻強化新核心

  • 歐洲:

    • 工業基礎被摧毀

    • 國債累積

    • 人口流失

  • 美國:

    • 本土未受戰火

    • 成為世界工廠與金融中心

    • 掌控科技、能源與軍事體系

二戰後,美國掌握:

  • 國際金融秩序(美元、IMF、世界銀行)

  • 全球安全體系(軍事同盟)

  • 科技標準制定權

👉 霸權不是宣告出來的,而是系統性接手的結果。


六、為什麼美國能稱霸近 100 年?

關鍵因素六:能源與科技的連續領先

  • 石油時代的最大受益者

  • 電力、汽車、資訊科技的引領者

  • 高等教育與科研體系全球吸納人才

這讓美國:

  • 不只是工業強國

  • 而是下一個技術世代的定義者


七、總結:從西歐到美國,是「同一套邏輯的延伸」

西歐的崛起,來自航海、殖民與能源轉換;
美國的稱霸,則是把這套邏輯,在更大地理尺度上徹底實現。

一句話總結全段歷史:

地理大發現讓西歐「接上世界」,
工業革命讓西歐「甩開世界」,
而美國,則是在世界重建時,坐上了駕駛座。


至於未來?

作者提到,既然西方領先的優勢並非始終如此,從現在發展態勢來看,東方文明(主要是中國與東亞)自工業革命後一直落後西方,但 20 世紀後半葉開始快速追趕:技術學習與本土創新;工業化加速;全球化與資本流入。

這本書寫於2010年,我們從現在2025年的觀察來看,確實有如此現象,東亞、東南亞經濟發展迅速,中國已成為美國競爭頭號對手。

Morris 根據歷史曲線推測:若按現有發展速度,中國等東方國家在 21 世紀中葉左右,社會發展指數可能與西方持平。

但是對於世界未來的命運,最重要的倒不是東西誰將勝出的問題,因為東西方因全球化的緣故,界線會變得更模糊。取而代之的是,東西方要共同面臨過去各自都碰過的「發展天花板」的問題,諸如:資源/能源不足、天災疾病、戰爭等。

Morris 提出了一個概念:「夜幕低垂」:

  • 指的是文明達到高峰後可能出現的系統性崩潰風險

    • 技術過度依賴 → 社會韌性下降

    • 核武或全球戰爭 → 人口、資源衝擊

    • 環境危機(氣候變遷、能源短缺)

他提醒讀者:

即便東方趕上西方,也不代表「世界必然穩定」;高發展水平同時意味著高脆弱性。


Morris 在書尾提出「文明奇點」的概念:

  • 隨著資訊科技與人工智慧高速發展,傳統社會發展指數可能突然出現非線性跳躍

  • 奇點可能導致:

    • 地緣政治重排速度加快

    • 國家間實力差距瞬間改變

    • 人類社會結構與權力模式的根本變化

這意味著:

  • 歷史經驗不再完全可靠

  • 未來世界可能進入一個「不可逆轉的加速期」

  • 西方仍有優勢,但東方追趕速度可能被科技奇點放大或縮減


四、關鍵因子:決定未來局勢的六大支柱

  1. 能源與資源供應

    • 傳統化石燃料、可再生能源布局

    • 資源控制與效率

  2. 技術創新與吸收能力

    • AI、量子計算、生命科學等技術的國家級應用

  3. 國家組織與社會韌性

    • 政策靈活性、制度效率、危機管理能力

  4. 人口結構與教育水平

    • 青壯年人口比例、科技教育普及率、勞動力素質

  5. 環境與氣候變遷

    • 自然災害、氣候衝擊、農業與水資源安全

  6. 地緣政治與國際秩序

    • 衝突、制裁、合作機制

    • 軍事投射能力與全球影響力

Morris 強調:這六大因子相互作用,決定文明競爭的節奏與「誰能先到達奇點」。


結論與前瞻

  1. 東方追趕是大勢,但非必然

    • 結構性優勢存在,但同時伴隨政治、環境和系統風險

  2. 西方仍具優勢,但脆弱性不容忽視

    • 高度發展意味高風險,夜幕低垂可能隨時逼近

  3. 文明奇點可能打破歷史規律

    • 技術非線性突破,可能改寫全球格局

    • 誰能掌握技術與資源,誰就可能成為未來核心

  4. 歷史是一種參考,而非預言

    • 《西方憑什麼》提醒我們,文明競爭是動態的、非線性的,未來仍充滿不確定性


總言之,未來全球發展面臨的問題不僅止於東西方角力,如果技術發展無法解決東西競爭、氣候變遷、能源危機等問題,那麼衝突可能再現。如果技術發展成功,AI、能源技術、醫療等,或許能解決高齡化、人口增長、資源不足等問題。但是數位、資訊能力的競爭,將成為新的決定階級的關鍵。

這大概也是是為何近年美國積極爭取半導體產業的長括和AI發展。或許這就是通往未來的關鍵能力所在,不局限於地域、人種、文化、宗教。



結語

從史前農業文明的起跑線,到工業革命後西方的決定性優勢,再到現代東方快速追趕與科技奇點的潛在出現,我們可以看到一個清晰的模式:文明的興衰,從來不是文化優越或道德評判,而是結構性因素與偶然事件交織的結果。地理、能源、制度、技術與人口等因素共同塑造了歷史的節奏,而人類社會的未來,則可能被人工智慧、氣候變遷與全球化的非線性影響重新定義。

歷史給我們的教訓,是要在觀察文明興衰的同時,理解系統脆弱性與非線性風險。未來世界不會由單一文明永久掌控,而將是一個動態、競爭與共存交錯的格局——我們能做的,是理解規律、預測趨勢,並在不確定中尋找智慧與韌性。




2025年10月21日 星期二

《新國富論》(The Wealth and Poverty of Nations)的啟示 -- 國家民族的文化才是致富的關鍵

 



一、主題概述

《新國富論》是一部宏觀探討全球經濟發展差異的歷史著作。作者大衛・蘭德斯是哈佛大學經濟史學家,他試圖回答一個根本性問題:為什麼有些國家能長期富裕,而有些國家卻陷入貧窮?
他從文化、科技、地理、制度與歷史的角度出發,指出造成國家興衰的關鍵因素,不僅僅是自然條件或殖民機運,而是人文精神與社會制度的長期選擇


二、章節重點

第一章:生而不公(The Historical Roots of Economic Disparities)

本章探討造成國家之間經濟差距的「遠因」,包括地理條件、氣候、疾病、資源可得性、交通便利性等。

蘭德斯指出,熱帶地區因為疾病(如瘧疾、寄生蟲)與昆蟲負擔重,使得農業、生計、人力成本都受到壓抑。一個顯而易見的證據是,赤道經過的地帶幾乎都是發展低的地區。而溫帶地區則早期便有文明的萌芽和發展。

在溫帶地區,氣候相對溫和、四季分明,病原較少、農作條件較穩定,有助於人口密集、城市化與技術發展。

這個關鍵差異來自於人類如何對抗[過熱],古代並沒有空調技術,生存在較寒冷地方的人可以用衣物稍微禦寒,但是熱帶地方的人無法開冷氣抵禦夏天,只能減少工作,這造成早期文明發展的差異。

另外,熱帶地區還有降雨極端、傳染病和蚊蟲孳生等問題。據說連新加坡的官員都曾說過,讓新加坡繁榮的關鍵是冷氣。更別說幾千年前的古代社會了。

但他也強調:地理/氣候雖是起點因素,但後續的文化制度與技術接受能力才是能否突破瓶頸的關鍵。


第二章:歐洲與中國──比較文明的分歧(Europe and China)

蘭德斯將歐洲與中國這兩大文明進行對照,嘗試說明為什麼中國在早期曾領先科技與文化,但最終未能持續領先。

他指出,中國在經濟與技術上的創新能力不足以突破傳統框架;儒家文化強調秩序與階層穩定,有時對創新與挑戰體制不利。

歐洲的分裂性(多國、多力量中心競爭)為科技發展帶來更多試錯與創新空間。

他也指出中國的官僚體制與科舉制度,常導致才智向體制作為適應,而非對抗體制進行變革。

中國和埃及一樣,有一個主要的大河文明,這使得傾向於統一集權發展。而歐洲多元地形形成不同區域,彼此之間不會完全統一。穩定水量、肥沃土地,也讓歐洲得以穩定發展。

中國和印度因大片耕地所形成的農耕文化,鼓勵了大量人口生育,但也因此受災害影響更大。而歐洲發展出相對人口量較小的文化。古中國發展出鼓勵生育的文化,邦國軍事或工程,多仰賴高人口作為國力以競爭,結果往往造成緊繃的人口壓力,只要一有天災就導致飢荒、民變。

綜言之,中國自古便以人口多、勞動力大為一大特色。


第三章:歐洲的特殊性(European Exceptionalism)

歐洲不像中國那樣由單一強中央支配,也不像一些地區被強勢神權或君主一手掌控,這種「多中心」結構有利於思想與制度創新。知識流動(大學、教會、科學社群)在歐洲更自由,科學與技術的累積性擴散在多個中心交錯。

歐洲城邦、諸國林立,人民相對強調自由、獨立、私有財產的觀念,如果治理者暴虐昏庸,他們會移居到其他的城邦。這與中國所謂的「普天之下莫非王土,率土之濱莫非王臣」截然不同。

歐洲多個城邦、國家的存在,使得帝國統一整體的其間相對少,多元的政治、制度得以競爭發展,相對高的自由度也鼓勵了工商發展。


第四章:發明新發現

歐洲中世紀的幾項發明:1.水車:提高生產力 。2.眼鏡:發展更精細的工作。3. 機械時鐘:更高校的生產管理。4.印刷術:活版印刷,促進思想傳播,乃至引發宗教革命。5.火藥:發展出革命性的軍事武器。

中國人也有許多創新的發明,然而很可能由於文化的因素,中國鼓勵應用創新科技的動機並不如歐洲。


第五章:大發現

自1492年,歐洲人發現新大陸,積極到海外尋求各種機會,無論是從商、貿易、掠奪、傳教等。


第六章:大東進

葡萄牙的達伽馬成功航行到非洲南端再到印度,過程中他們有計畫的進行調查,這些新地點的居民、政治、文化如何?有何特產資源等。此時的中國航海技術不比歐洲差,船隻更雄壯,但是中國出航的主要目的並非好奇心和開發,而是為誇耀國威,執政者甚至認為出航是浪費資源,於是很快就停止探索,並轉為鎖國。


第七章:從探索到帝國

西班牙人進入了美洲,發現阿茲提克人和金礦,並凶狠地征服他們,阿茲提克人絕大多數因為疾病而喪生。印加受到的衝擊相對較小,但接續也逐漸被外來者同化。


第八章:辛酸島

16~17世紀,英國、荷蘭、葡萄牙、法國人開始在加勒比海群島一帶種植經濟作物--甘蔗,這是一項辛苦的工作,殖民者從非洲進口大量的奴隸來從事。


第九章:東方帝國

葡萄牙在東亞、印度一帶展開貿易和探索,發展海上勢力。


第十章:數錢樂

荷蘭的基本國家人口與葡萄牙差不多,但是商業發展動力驚人,1602年,荷蘭東印度公司成立。為從事商業,東印度公司發展出高度的自治權,以及軍事力量,甚至能管轄殖民的港口、地區。許多投機者從中獲利,但是日漸龐大的管理成本過高,到18世紀末期,東印度公司最終被荷蘭政府面接管。


第十一章:大富翁

英國人相當擅長貿易商業,除了香料之外,他們在印度生產和進口印度棉。中國的瓷器、生絲、茶也進口,為了平衡收支,只好設法賣鴉片給中國。在印度的經營,使在印度的英國人誕生了一些暴發戶,並且回到國內帶回資金,以及嘗試從政。


第十二章:新教倫理與商業精神(The Protestant Ethic and Commercial Virtue)

西班牙和葡萄牙最早開始從事海洋貿易,但是卻被後來居上。西班牙因為將財富用於戰爭以及奢華的王室和貴族生活,而沒有進行生產性的投資。事實上在這之前,國家大多以掠奪方式得到戰爭紅利。

韋伯以新教精神來解釋歐洲累積財富者不同於其他人的特質,其中關鍵之一是重視知識,其二是重視時間(新教徒愛好鐘錶),這顯示出他們理性、秩序、勤懇等特質。生產力高且生活簡樸。

信奉天主教的南歐如西班牙,相對產生了較保守的文化,例如在知識、科學、思想自由方面。這些當然不利於工商發展。

新教尤其是加爾文宗強調個人責任、勤勉、節制、時間觀念、計劃性,這些價值有利於資本主義精神的孕育。在新教社會中,儲蓄與再投資比消費更受鼓勵,企業家精神與風險承擔能力較強。相比之下,某些天主教區域、傳統宗教文化較強的地區,其文化對創新與企業風險的容忍度可能較低。


第十三章:工業革命的本質

一連串發明改變了英國的紡織系統----即工廠系統,其中三個原則是:1.規則化的機械取代人力(自動化)。2.使用動力能源取代勞力。3.使用更新的原料,包括人工材料。1700年代初有了初型的蒸汽機,但是足花了60年後瓦特的改良使其效用大增,又再過了25年才出現引擎。其他包括煉鐵、冶金等技術,在18世紀最後的30年,如傳染病般擴散至歐洲各地,應用在各種領域。

在這段工業革命期間,生產力快速提升,1780~1860成長了一倍,1860~1990,英國人薪資成長6倍。同時,窮國與富國之間的差距開始拉開。


第十四章:為何是歐洲? 為何在當時?

當時歐洲比其他地區優越之處:1.學術探究自成獨立,不受其他力量干擾。2.學術全形成跨文化跨國家的統一方法論。3.研究成果散撥的規制化。

觀察、實證、數學演繹等科學方法,以及應運而生的科學工具如望遠鏡、顯微鏡、時鐘等。科學學院也在此時形成,這使得科研成果得以積累。

科技並非唯一的充足條件,勞動力的缺乏,以及業內新人對新科技的不排斥,以及足夠的市場,這些條件會有利於商業的科技應用。


第十五章:英國和其他國家

英國農業的生產力提升,導致[圈地運動],大量人力倍試放,進入城市、工廠。交通的發展,使勞動力得在城市與廠區間流通。

除此之外,有利工商發展的制度包括:1. 保障私人財產,鼓勵投資與儲蓄。2.保障個人自由,免受犯罪、貪腐、暴政。2.以合約保障合理的商業利益。4.民主和法治制度,使得政治穩定,並能回應民意。5.有效率的政府,避免貪腐、浪費、特權,並保障商業自由。而當時的英國是整個歐洲最接近這些條件的國家。


第十六章:追求大不列顛

現代工業革命的成果,可說皆由當年英國工業革命的原型而來,當然每個國家或地區會因其優勢、特質,而走上有所不同的路線。工業革命時期,大致以英國為圓心,工業化的程度依與其的距離而漸減,位於核心區的包括法國、德國、北歐等,再者是南歐,最後則是距離最遠的東歐地區。

這些關鍵影響因素包括:1.農民的地位,西歐的農民自由度較高,可自由流動,促進發展;而東歐受集權制度影響,多為佃農,被綁在土地上,生產效能低。2. 工會組織,工會是業者自發起的保護性組織,實際上是為了壟斷業者利益而設立種種各種限制,如雇員人數、技能、從業條件等。在這方面越保守的地區,發展較緩。3.疆界與障礙,地方勢力為了獲得利益,設立過路費等類關稅的限制,如此則不立工商發展。


第十七章:以錢賺錢

工業發展到一定程度後,有龐大資金的需求,於是催生銀行的出現,提供投資、借款的服務。


第十八章:知識即財富

國與國之間有意識地去刺探竊取他國生產技術強大的秘密,以改良本國的工業。被高薪誘惑的技術移民,或是被投資機會吸引的資本,會從高技術地區流向低技術地區。德國、法國都開始出現技職學校,追趕英國[邊做邊學]式的技術學習,也成功地後來居上。

電力的發現,引發了二次工業革命。工業技術逐漸形成學術理論,進一步帶動工業發展。


第十九章:開疆闢土

北美資源豐富,地廣人稀,人民有獨立自主、冒險犯難開拓的精神,外加上相對高的薪資,刺激了北美發展企業和民主。美國相對資源較豐富,能夠展開更標準化、規模生產的模式,1820年,美國製造業的生產力已超越英國。

當時美國人民並無明顯階級,因此人人可接受大眾化產品。另外,當時美國的動力比市值更缺乏,因此有高度自動化的潛力。標準化、任務分工、流水線等作業流程,使得工廠對老經驗技工的需求降低,人人都可以在特定崗位快速上手。當歐洲仍在節撙開支時,美國放開生產。到1870,美國的生產規模已為全球第一;1913年,美生產規模是英、德的2倍半,法國的4倍。


第二十章:南美之路

17世紀時,南美並不比北美貧窮,它有豐富礦產和天然資源。然而其經濟結構貧富較不均,西班牙人多與當地原住民通婚,膚色越白則地位越高,形成社會階級。西班牙人宗教和文化較保守,不歡迎新思想。上位者即盡剝削,下位者只能任人宰割。寡頭貴族般的政治,政局不穩,領導者也沒有長期治理的規劃和遠見。南美男性崇尚獨立與怠惰。

總言之,政府、資源、移民文化等因素,使得南美發展一直相對落後。


第二十一章:天朝--停滯與退縮

中國自古以來形成以天子為尊的高度集權國家,文武百官奉行聽命行事,工商、科技等發展皆受到壓抑。18世紀中國開始接觸了[西學],但是仍將器物視為末學,並且在精神上仍認定中學勝過西學,這導致中國在現代化追趕西方的腳步停滯不前。


第二十二章:幕府將軍

日本人有好戰鬥勇的性格,在當時歐洲人的眼中,日本人是亞洲中最受他們尊敬的民族。日本人比中國人更歡迎歐洲人的到來,並且野心勃勃、樂於學習。日本的集權程度也未必如中國那樣的高,它們有許多地方藩鎮(諸侯、大名)。日本人接納歐洲人傳來的槍枝技術、學問(蘭學),和宗教(基督)。然而到日本戰國末期時,德川幕府統一日本,漸漸轉為鎖國政策,同時也收緊對各諸侯、武士的軍力控制,直到明治維新時,日本才再度對西方世界打開大門。雖然如此,但西方對日本的影響已種下根苗,刺激了日本這段時間的發展。


第二十三章:明治維新

1867年,日本推翻幕府,還政於天皇,走向西化的改革道路。日本人有系統、且專心致志地展開西化運動,派代表團到西方,回國後迫不及待的改革。日本人民天生有充足的勤奮精神,賣力工作。1878年,日本的第一盞電燈亮起,日本電力公司也成立。到了1920,日本電力供給了製造業總能源的50%,美國同期僅30%,日本很好的示範了何謂後來居上。

日本農民由於生存不易,刻苦耐勞的文化很早就培養成,這與新教文化頗為相近。此外日本人崇尚武士道,對民族、國家、家庭有忠君愛國的精神。


第二十四章:誤入歧途的歷史

中東的伊斯蘭文化,相較於西方,更崇尚精神而非物質。他們將國家間的戰爭、領土佔領,視為神聖的任務。鄂圖曼土耳其和蒙兀兒帝國,以暴政式的壓迫來統治異族,但同時在行政方面也要仰賴異族,土耳其人則較傾向戰爭活動。土而其治理下的中東也更為食古不化,拒絕接受思想。

中東、阿拉伯地區部分國家因發現石油而致富,但是否能良好的將這些財富轉化為發展的原動力,還有待商榷。伊斯蘭世界在文化上仍存在一些問題,例如女權低落、仇視西方思想、較不重視學術發展、宗教狂熱等,其中以女權低落對經濟發展的傷害最大。


第二十五章:帝國與帝國以後

帝國進行所謂殖民,對該地的後續影響是不一致的。非洲、南美等後續的情形較差,但台灣、香港韓國等東亞地區,後來發展很好,可見殖民未必危害發展,甚至可能有益。當然台灣、韓國的例子算少數,但是從脫離殖民後的發展來看,例如印度,把發展延誤的問題全怪給殖民時代,也是不公允的。


第二十六章:榮光不再

較有發展潛力,發展速度較快的地區,會吸引資金的流入,高薪資也會吸引人力前往。


第二十七章:贏家是......

帝國主義的擴張和意識形態衝突等導致了第1、2次世界大戰,然而戰敗國德國和日本都以極快的速度復甦,其民族的勤奮不得不認為是原因之一。日本人經營企業的積極精神相當亮眼,此外亞洲的四小龍也有亮眼的成績。東南亞地區則也是由少數的華人創造並擁有相對大的財富。


第二十八章:失敗者

中東部分國家靠石油致富,但是頻繁戰爭、種族問題、宗教問題、女權等,都有待解決。

南美政府面臨管理不善、貪腐等問題。

蘇聯、東歐等共產國家,導致的是蠻韓政府、無效率的計畫經濟,以及虛假的經濟成績單,實際上經濟發展裹足不前。

而非洲面臨南美和中東問題的相加,甚有過之。戰爭、貧窮、獨裁政府、天災、教育落後、疾病、人口過多...。政府多建基於強人政治,而一旦垮台,有引發下一波爭權的動盪。


第二十九章:何去何從

過去一千年的經濟發展史給我們的啟示是,文化隊於經濟發展有莫大的影響。尤其是近代西ㄈ所謂的民主、科學。其他案例包括東亞華人、東非印度人、歐洲猶太人、新教徒、西非黎巴嫩人等。

國家主導的計劃經濟有利有弊,如同雙面刃,有時會加速引領發展,有時則會拖慢發展。

總言之,經濟發展之動力,國家內在的力量可能比外在力量更強大。樂於工作的敬業精神,自我價值高,正向樂觀,正向態度、持續改善以獲得成功----這些是國民發展經濟的強大動力,雖然可能只有少數人有這樣的特質和幸運。



三、核心論點

1. 文化的重要性超越一切

蘭德斯最具爭議也最深刻的觀點是:

「文化決定命運。」

他認為,一個國家的價值觀、工作倫理、教育態度、時間觀念、創新精神等文化特質,才是經濟成長的根本驅動力。
例如:

  • 西歐與新教倫理:強調勤勞、節制、誠信、守時與理性思考,這種精神推動了工業革命。

  • 中國與伊斯蘭世界:雖然在早期科技上領先,但由於官僚制度僵化、缺乏對個人創新的鼓勵,最終錯失了工業化契機。

蘭德斯主張,富裕的國家往往能建立「獎勵努力與創新」的文化環境,而貧窮的國家則常被傳統、宗教或家族權力所束縛。


2. 科技革命與知識傳播

他強調技術革新的決定性作用。
歐洲的崛起源於幾個關鍵轉折:

  • 15 世紀的航海技術突破,讓歐洲開始全球貿易。

  • 17–18 世紀的科學革命與啟蒙運動,奠定理性與實驗精神。

  • 工業革命使生產力大幅提升。

而更深層的差異在於:歐洲願意開放交流、累積知識並廣泛應用,而非將技術視為秘密或特權。


3. 制度與法治:經濟發展的結構基礎

除了文化與科技,蘭德斯指出,「制度」是經濟成長的骨架。
一個健康的制度應具備:

  • 保障私有財產權與契約自由

  • 限制政府任意干預

  • 鼓勵競爭與創業
    這些機制讓市場資源能有效配置,創新者能保有成果。
    相反地,在權力集中、貪腐盛行的社會中,人才被壓抑、資金被浪費,經濟無法持續成長。


4. 地理與氣候並非宿命,但會影響起點

雖然地理與氣候影響農業與交通,但作者反對「地理決定論」。
例如,非洲的炎熱氣候、疾病問題確實是挑戰,但真正關鍵的是政治與文化體系能否克服這些制約。
他指出:地理只是起跑點,文化與制度才是決勝點。


5. 歐洲中心主義的反思

蘭德斯的論述常被批評帶有「歐洲中心觀」,但他在書中多次強調:

「歐洲的成功不是天命,而是一連串選擇的結果。」

亞洲在15世紀以前擁有更成熟的文明,但未能轉化為近代的生產力體系。
他鼓勵各國從歷史中吸取教訓,理解「開放、理性、競爭」的精神才是長期繁榮的關鍵。


四、歷史案例分析重點

區域特點關鍵啟示
英國工業革命發源地,制度穩定、法治健全、重視創新富裕來自鼓勵試驗與企業家精神
法國技術強但官僚繁重、中央集權政府干預過多會抑制市場活力
中國古代科技先進,但後期科舉與家族文化限制創新文化與制度僵化導致停滯
日本明治維新後全面學習西方成功在於文化能快速調整、願意模仿與改革
非洲殖民遺緒、部落分裂、政治腐敗發展困境源於制度與文化雙重束縛

五、蘭德斯的警示:富國也可能衰敗

他強調,富裕不是永久保證。
若一個社會喪失自省與創新精神,或陷入享樂與制度僵化,衰退終將出現。歷史上西班牙等皆曾是世界霸主,卻因傲慢與保守而被後進國超越。


六、對現代的啟示

  1. 教育是文化的根基:重視科學、理性與紀律教育是富國之路。

  2. 開放與競爭:不封閉於本國市場或思維,持續吸收外來知識。

  3. 誠信與法治:商業信任與透明制度能吸引資金與人才。

  4. 尊重個人努力:激勵創新、允許失敗,社會才會前進。

  5. 歷史的警惕:任何國家若忽視效率與責任,都可能重蹈他人覆轍。


七、結語

《新國富論》不僅是經濟史的巨著,更是一部文明自省錄。
蘭德斯以大量史實告訴我們:

「富裕不是資源的結果,而是人心的選擇。」

在全球化時代,國家與個人若想保持競爭力,必須持續維護開放、理性、誠信與勤奮的文化基因。
這本書提醒我們:經濟繁榮的根源,最終在於文化與制度的自我更新能力。積極從事工商、勤奮工作的文化很重要,在東南亞的華人,或是世界各地的猶太人,北美與南美的發展差異,都證明了這點,初始的地理環境確實有影響,但是到後來文化會比初始資源帶來更深遠的影響。



2025年10月13日 星期一

股市投資近10年里程碑心得



by AI

總投資時間差不多快滿10年(2016~2025),金額也達到了一定的里程碑,比當年預計的快了不少。斯為記。


大約在10年前開始接觸股市投資,剛開始也是啥都不懂,就從線型、交易量等,懵懵懂懂地開始看。

但是一邊也陸續看了不少基本觀念書,如漫步華爾街、哥倫比亞商學院必修投資課、投資金律、股市真規則等等。於是漸漸地就決定了價值投資、長線投資的策略和心態。

第一次遇到的大崩盤是大約2020的covid 19,當時我沒跑,還是待在市場裡,後來看這是對的。(加碼也是對的,我可能有加一些)

第二次大崩盤是2024的川普關稅,我仍然沒跑,而且應該有稍微加點碼。

--兩次的經驗證明,大崩盤時,不跑是對的,甚至適合加點碼。


台股大盤從2015到2020,其實漲幅不大,我的績效也普普通通,但還是小有成績。

2020~2025,台股的漲幅相當多,大約是從1萬點左右漲到2萬7千點,年化漲幅大約是22%,我的年化績效也只比這好一點點而已,還包含股利。這意味著我的投資組合其實可能沒有贏過大盤太多(雖然說這很難確定,因為中間包括的因素太複雜,包括投資時間和金額的分散)。但慶幸應該也不致於落後大盤太多就是了。

於是我在2025達到的目標,是我本來保守估計2030可達到的,比原計畫早了5年,這是令人開心的,雖然好像也蠻雲淡風輕的。


現在回頭看,我做對的事情跟長期價投或指數型投資的原則頗一致的,

1. 無論如何盡量待在市場。閒置資金可以勇敢地在好時機繼續進入市場。

2. 可用適當槓桿。(這個是生命周期投資法推薦的,我覺得受用)

3. 保持簡樸生活,持續複利,勤奮工作。


關於景氣循環投資,我很難做到愛謝客或是霍華馬克思說的在股市狂熱時降低水位,理由是:

1. 這很難。

2. 現在的股市,即便在看似過熱的情形下,後面大漲的漲勢仍相當驚人。

3. 考慮到難度和個人懶惰,以及摩擦成本,就算了。

4. 但是我盡量做到不在偏高時進場,等回落再進場,這大概有一些些效果。



多年後回頭看,有些挑到的個股,漲了5倍、10倍的也有,績效贏過大盤的應該算超過一半,但是比不上的也是有。重點在於,贏過大盤的漲幅,可能有很多倍;而虧損的,大約虧到20、30多%,就很多了。(當然也是有一檔跌到下市的。)

所以我覺得用心挑個股,還是可行的,但是,有不少個股當年挑的時候只是順心一挑,也沒太多想法,結果就成飆股。也有覺得很有機會的,結果多年下來績效平平,甚至虧損。因此對我來說,挑個股也沒有都穩的,還是挑一批,然後其中幾檔可能真的卓越這樣。


所以個股還是可以挑,但是不用太糾結,[挑到不該挑的,該挑的沒挑到],就算了,我基本上還是繼續擺著,否則搞不好一賣就飛了。而有些股本來就是打穩的,績效普通也就算了。


另外就是複利的效力,或者說隨資產增加後的絕對投報,還是很驚人的,這幾年深深有感。我想這符合了前人說的,投資真正收益主要來自資產配置的模式,以及放長期的耐心。個股挑選是其次,因為你不能預知哪個是真正飆股,也不可能敢all in在那支股票上。至於中短期抓個別飆股進出賺價差,或是抓事件、景氣循環賺價差,我後來根本不考慮這樣的策略了。


投資既是一門科學,也是一門藝術。科學的部分在於研究挑出好股票。藝術的部分在於和現實面妥協,受到腦力、時間、精力、後見之明的影響,我不可能把績效做到最大化,也不可能檔檔挑對股,但只要足夠好,就很好了。接受這樣的績效,慢慢累積,而不是揠苗助長,只為了試圖讓績效最大化,我認為這不僅不健康,甚至可能適得其反,就算了吧。


這幾年來,資產成長了幾倍,這是單靠工作收入所無法達到的。感謝老天,也感謝台灣。身為大環境底下的一介平民,我無能力改變自本主義或市場的遊戲規則,職場上的許多事也往往難盡如人意。但依著資本主義的遊戲規則做投資,還算小有收穫,甚感欣慰了。


結論:長期投資的關鍵

- 耐心沉穩度過低峰

- 適當槓桿留在股市

- 分散投資

- 持續勤奮與簡約





2025年8月8日 星期五

❤️ 健康 + 💰 財富 + 🕊️ 自由 + 🧠 智慧 = 😊福祉 關於人生福祉的方程式

 

by ChatGPT



一個描述人生福祉的簡單方程式

以下是我想探討一個簡單的方程式來描述人一生中的福祉由哪些元素構成。這個議題,過往有美國正向心理學之父 馬丁·塞利格曼(Martin Seligman) 所探討過,他提出的是PERMA 模型,由Positive Emotion(正向情緒)+  Engagement(投入)+ Relationships(正向關係)+ Meaning(意義)+ Accomplishment(成就)所構成。

但是我自己想另建構一個個人設想的方程,當然,這是主觀的,也許每個人可以建一個適合自己的方程。而我的主要目標是盡量使其具有操作意義,因為這個主題本身已相當主觀。如何定義每個概念,是每個人的自由,我主要關切的是如何透過理解這個方程後,能夠有意識地改良自己的人生規劃。

我設定的方程元素有4個,分別是[財富] [健康] [智慧] [自由]。

順帶一提,哲學家叔本華更簡要的將人的福祉分三個層面:人之所是,人之所有,人之所被認為。[人之所是]對我來說大致相當於健康和智慧,[人之所有]相當於財富,至於[人之所被認為]相當於[名望],但我個人不將其列重要項目。


1.健康

人作為一個動物,健康是必要的,甚至可能是充分的幸福條件,對於清心寡慾者來說。古今中外,少能見有主張健康不重要的人生哲學家。當然,有些價值確實可能超越個人之健康或生命,但那屬道德層面,遭越個人生活哲學討論範圍,故在此不深論。

因此,這個要素我視為最重要的,正所謂[健康的乞丐勝過生病的國王],我基本上是相信的。


2.財富

狹義來講是金錢,廣義來講是能夠滿足持有者各種欲望的明確物質資源。財富也無須多論,且由於在資本主義社會當中,財富是每個人滿足慾望的最普遍手段,因此它的效用是無庸置疑的。只要妳喜歡,100萬要拿來吃大餐還是旅遊還是辭職,都隨你高興,快樂幸福由己定義,只要不違法傷天害理即可。

重要性大約排第2。


3.自由

我所說的自由,泛指能從心所欲做自己想做之事、過想過的生活之能力。很明顯,某程度的健康和財富,是自由的前提條件。而更廣義的自由,包括實現成就感、自我實現、公益、娛樂、藝術、創作、求學、求名、交友、追求愛情...等等,都包含在內。

反過來說,免於不想遭遇之事的[被動式自由],其實更為重要。按叔本華哲學的觀念,避苦之效益遠勝於趨樂,這點我認為在行為經濟學中也得到證實。例如財富的增加到了某臨界點勢必會開始出現邊際效益遞減,但是痛苦一旦出現,就是能苦上加苦,有錢的快樂會趨於平淡,但貧窮的痛苦我看一輩子也習慣不了(只是適應忍耐)。

因此,消極或被動的自由,其重要性遠大於積極的自由,這也是我將[自由]視為福祉一個重要項目之一的理由。


4. 智慧

我所謂的智慧,廣義泛指為能追求生活之福祉,所需要的資訊、知識、判斷力,以及理性+經驗+直覺 所構成的判斷力等等。

大體來說,人類是由於具有非同其他動物的智慧,才有可能具有更多財富、能力、自由的動物。更具體地來說,智慧幫助我們判斷:[什麼作息比較好] [怎麼吃比較快樂] [哪些朋友能交] [哪些事該做] [有限的金錢怎麼花最快樂] [哪一行賺最多錢]...等等的問題。


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至於如何提升這四項,就不深談了。[財富]不外乎是開源節流、投資理財;[健康]則是飲食、作息、運動;[自由]則是盡可能規畫生活,讓自己有獨立自由、更重要是免於受苦難的能力;[智慧]則是關於學習、經驗性的心靈成長、甚至所謂的"修行"。

❤️ 健康 + 💰 財富 + 🕊️ 自由 + 🧠 智慧 = 😊福祉


以上4大項目,我並沒有用很嚴格的MECE原則去劃分,我認為這沒有必要。當然,我認為我也避開了一些常見但過於模糊的項目,例如[人際] [意義感] [成就感] [美感] 等等,理由是每個人對這些項目的需求量、定義、重要性都所見不同。但是如果4大項目充足,我個人覺得是已經算有很好條件去追求這些較主觀模糊的項目了;反過來說,若4大項目充足,還是覺得空虛寂寞冷,那我覺得可能是神仙也難救了,只好來念哲學(誤)。該有都有, 夫復何求,若要再求,永不滿足啊...。

但我想寫篇的重點不只是關於定義所謂人生福祉的方程式有哪些要素,另一項更關鍵的是,我們如何借用經濟學的一些觀念,設法讓這4者的總和到最大,也就是福祉最大化。這是我認為可以下點功夫,也有幫助的。它跟財富的[資產配置]可能有點像,因為我們會發現,如果偏廢某一方,可能對總福祉是傷害的。

而在這配置當中,我認為[邊際效用遞減]是一個很重要的觀念,這意義在於,當我們面對[不可共量]的各項價值時,如何使其總量最佳。(那當然是要均衡)


均衡當然重要  (例如work-life balance)

有一些說法會主張,人生中哪些要素是絕對的,比如說工作、事業,還是健康最重要,還是說愛情最重要之類的。簡言之我認為,偏執某一項的說法大抵來說就是狗屁,以經濟學的[時薪-工時曲線]為例,當時薪低時,人們不願投入太多時間做這工作,隨待遇增加,投入時間增加,但是當所得、財富增加到一定程度,[正常人]很可能又再度減少工時,理由很簡單,賺夠了,要去享樂。




(來自:https://etonomics.com/2024/04/25/work-vs-leisure-the-backward-bending-labour-supply-curve/)


我想表達的重點是,健康、財富、自由、智慧 4大項目,彼此的關係也是相同的,它有邊際效應遞減的情況,因此,當某一項充足時,應該可以去追求另外一項。這就是[福祉最大化] 的關鍵。


將[帕雷托最適]的觀念套用在人生價值均衡上

● 邊際效用遞減:

每多投入1單位資源(時間、精力)在某領域,帶來的福祉增加會逐漸遞減。

● 帕雷托最適(Pareto Efficiency):

一種資源配置狀態,沒有人可以變得更好,除非讓另一人變差。在個人層面,就是:

在不損失健康、自由、智慧的情況下,無法再提升財富,反之亦然。

👉 這告訴我們:「四個面向的投資應達到互不犧牲的平衡,才是最優解。


假設你每天可自由分配的時間為 16 小時(去除睡眠與必要雜務),那麼:

面向建議配比時間(以16小時計)實作方式(參考)
財富30%4.8 小時高價值工作、投資學習、創造收入
健康20%3.2 小時運動、營養、睡前保養、休息
智慧25%4 小時閱讀、反思、學習新技能
自由25%4 小時與家人朋友相處、旅行、放空

💡重點不是剛好均分,而是讓每個面向「沒有被嚴重忽略」,也就是「邊際效用接近均衡」且「沒有帕雷托改進空間」。


例如,許多現代人把 80% 時間投入在「財富」上,卻以健康、智慧、自由為代價。這在經濟學上是「無效率」的資源配置,你以為你在最大化福祉,其實是在讓效用下降。

透過邊際效用與帕雷托最適這兩把理性之劍,我們不再只是感性地「追幸福」,而是能設計出一種可持續的人生策略。

真正的福祉,不是犧牲其他面向換來的偏執極致,而是在財富、健康、智慧、自由四者之間,創造一個最適平衡。

這,不只是經濟學的效率,也是人生的藝術。

但我必須另外提醒,所謂[人生最佳解]這個概念本身也是一個魔障,當你真的想要在複雜的人生中尋求所為最佳解時,你大概只會陷入無盡的焦慮和懊悔。[足夠好就很好了、再好一點那就更棒了],人生很多事是[人算不如天算],所以懂得珍惜已有也是一種「智慧」。

把精力浪費在[追求最佳解],這件事本身也是有效用遞減問題的。

有興趣可看這篇:「至善者,善之敵也。


小結

從經濟學的角度看,每一項資源的「邊際效用」都會隨著累積而遞減。也就是說,當我們已經擁有足夠的財富時,額外增加的財富帶來的幸福感會越來越低。同樣地,當健康已經達到一定水準時,過度追求健康反而可能壓縮其他重要價值,例如自由與探索。

若我們把人生視為資源配置的課題,真正能讓福祉最大化的,往往不是「極大化單一變項」,而是讓這四項資源達到一種邊際效用相等的均衡點。這種平衡狀態,才能讓個體在面對選擇時做出最理性的幸福判斷。

而如何做出最理性的幸福判斷,當然就有賴於[智慧]的累積。此外[智慧]的累積不僅能幫助我們判斷,還能幫助我們提升對現狀的滿足感。這兩者的關係同樣處於一種「邊際效用」的均衡關係:當獲取資源的相對成本低時,應獲取資源;當獲取資源的相對成本高時,應累積智慧,提升對有限資源的滿足


綜言之,賺足夠的錢 + 維持不錯的健康 + 有餘裕做自己想做的事 + 累積智慧以應對人生的各種議題。 均衡地發展四者 (帕雷托最適),我覺得是幸福人生的指南。至於其他更廣大的夢想、理想、野心、大願,我覺得就超出一般人的範疇,留給天選之人去煩惱吧。順帶一提,命運也是其中很重要的一個元素,但那是人所難以掌握的,叔本華認為那是比人類之能力、智力更強大的一種力量,所以別想太多,就看開吧,看開也是很重要的一項智慧~





2025年7月25日 星期五

《誰賺走了你的咖啡錢:日常生活中的經濟賽局,臥底經濟學家完美破解》 摘要

 

作者 提姆.哈福特Tim Harford

  英國經濟學家、《金融時報》(Financial Times)資深專欄作家,長期主筆「親愛的臥底經濟學家」專欄,探索日常生活經驗背後的種種經濟觀念,備受好評。曾受邀於TED、PopTech與雪梨歌劇院演講,並主持多個廣播節目與podcast。他主持的《多多少少》(More or Less)與《現代經濟50大事》(50 Things That Made the Modern Economy)獲選為全球十大最佳podcast。他的文章也常發表於英美兩地主流媒體如《君子》(Esquire)、《富比士》(Forbes)、《紐約》(New York)雜誌、《連線》(Wired)、《衛報》(the Guardian)、《華盛頓郵報》(Washington Post)以及《紐約時報》(New York Times)。


第1章    誰賺走了你的咖啡錢?

    議價的優勢取決於稀有性。咖啡農賺不到高利潤,是因為能產咖啡的國家、廠商很多。能開發店的商家也很多。最終,利潤流到能在好地點出租咖啡店的房東手上。


第2章 超市不想讓你知道的祕密

    讓顧客自願花更多錢的三種策略。1. 差別訂價;2. 區分客群;3. 價格鎖定(高價品提供給需求彈性低的顧客)

 

第3章 完美的市場與真相的世界?

    價格會透露出市場的需求。如果價格受到管制,會造成市場失靈。

 

第4章 塞車又汙染,有解嗎?

     處理經濟外部性的好方法是向得利者課稅,補貼給受害者。

 

第5章 買中古車、上館子,為什麼老是踩雷?

    市場不透明的情況下,劣幣會驅逐良幣(沒人相信會買到好幣,於是只願付劣幣價格)。解方是盡量讓資訊透明,讓消費者發現價值。

 

第6章  理性瘋狂 

    股市的不穩定,來自於每個人不僅受股票基本面影響,也會試圖預測其他人的反應。

 

第7章 撲克、愛情與利率

        賽局理論:討價還價的過程,能夠發掘對手的心目中價格。

 

第8章 貧窮國家為什麼貧窮?

    貪汙、治安差、官僚體制,會降低經濟發展和投資的效能。

 

第9章 啤酒、薯條、全球化

    國際貿易能讓各國專業分工,享受到最大的經濟成果。關稅則是為了保護特定產業,但也可能是利益團體的關說。

 

第10章 中國如何致富

    中國崛起的關鍵很簡單:開放自由經濟





2025年7月13日 星期日

簡勝繁投資秘訣! 《打敗大盤的獲利公式 》The Little Book that Beats the Market

 



作者葛林布雷(Joel Greenblatt)是戈坦資本公司(Gotham Capital)創辦人兼經營合夥人,這家投資公司從一九八五年成立以來,締造了高達四十%的年報酬率。葛林布雷也是哥倫比亞大學商學院助理教授,一家列名「財星五百大企業」公司的前董事長、價值型投資俱樂部公司(ValueInvestorsClub.com,)共同創辦人,著有「如何變成股市天才」(You Can Be a Stock Market Genius)。葛林布雷擁有理學士與華頓商學院企管碩士學位。


什麼是「神奇公式」(Magic Formula)?

📌 核心邏輯:用簡單的兩個財務指標選股

這本書的觀念相當簡單明瞭,只透過兩個指標來評估股票,分別是


1. 高報酬率(高投資報酬) = 公司能有效使用資本賺錢

    ➤ 用 資本報酬率(Return on Capital) 測量

    或者說ROA,也就是資本報酬率,他認為理想的數字是25% (雖然我覺得這個要求有點高)。


2. 便宜的股價 = 公司價值被低估
    
    ➤ 用 收益率(Earnings Yield) 測量,即「盈餘 / 股價」,也就是盈餘報酬率,或者說[本益比的倒數]


操作方式

很簡單,首先列出一系列選股清單,可能是台股,可能是台灣50等等,

1.  按「高報酬率」排名

2.  再按「便宜程度」排名

3. 將這排名評比綜合起來,構成一個投資組合,大約是5~20、30檔,依個人分散風險需求而定。

4. 持有一年,每年可重新再次選錄股票。

5. 按照作者的回測,這方式的在一段期間中達到的大約年均績效為18.9%,勝過同時期大盤的11.7%。



其他心法

1. 每天超過95%的交易可能都沒有必要。

2. 人們高興時,高估股價;悲傷時,低估股價。

3. 要有耐心,不要1-2年沒績效就放棄股票。至少要等待3-5年。

4. 長期而言,市場是精明的,投資人會買進物超所值的股票,企業主會回購或併購。

5. 不要花「過多」的時間研究股票,投資賺錢是為了生活,而不是被「研究股票」塞滿。



附錄補充

1. 作者的[資本報酬率],更精準的說,是[稅前息前盈餘] ÷ [淨營運現金 + 淨營運資產]。

每年的折舊、攤提,則被認為是恆常資本支出的一部份。


2. 作者的[盈餘報酬率],更精準的說,是[稅前息前盈餘] ÷ [企業價值](股東權益+有息債務淨額)。

作者這麼做的理由是,想避免掉稅率和債務利息的浮動,對企業獲利能力評價的影響。(但我認為這麼做可能也有忽略利息也是營運成本的問題)


假設A、B兩家公司,營業、盈餘所有一切都一樣,唯一差異在於A公司透過股東資金來賺錢,假設股價100元,EPS 10元;而B公司槓桿舉債來賺錢,股價50元,欠款50元,EPS也是 10元。雖然B公司的本益比較低,但是兩者的ROA其實效率一樣,都是10%,只不過A的ROE假設是10%,乙的可能是20%。乙的優點是透過舉債來增加資本報酬速度,但缺點是舉債的風險和成本。在考慮ROA的同時,如何同步也評估ROE,就看投資人怎麼想了。